1. 主要銀行の金利 {#rates}
2025 年 7 月の BNM OPR 利下げ (3.00 → 2.75%) を受けて、各行が 25bp 利下げ:
Standardised Base Rate (SBR、全行統一)
- SBR: 2.75% (OPR 連動)
主要銀行 BLR (Base Lending Rate)
- Maybank: BLR 6.40%、BR 2.75%
- CIMB: BLR 6.40%、BR 2.75%
- Public Bank: BLR 6.40%
- HSBC: BLR 6.40%
- OCBC: BLR 6.40%
SME 実効金利
- SBR + 1.5-3.5% (担保 + 信用次第)
- 例: SBR 2.75% + 2.5% = 実効 5.25%
- 無担保 SME ローンは SBR + 4-7%
2. 融資の種類 {#types}
Term Loan (固定期間ローン)
- 5-10 年返済
- 設備投資、不動産購入向け
- 担保: 不動産、機械
Overdraft (OD、当座貸越)
- 運転資金向け
- 限度内自由出金
- 利息は使用分のみ
Trade Finance
- L/C (Letter of Credit)
- BG (Banker's Guarantee)
- 詳細: Trade Finance ガイド
SME ローン (政府系)
- TEKUN Nasional: 小規模事業向け
- SME Bank: 中堅企業向け
- MARA: Bumi 起業家向け
3. CGC 保証 {#cgc}
CGC (Credit Guarantee Corporation) = 中小企業金融公庫的役割。
保証
- カバー: 30-80% (5% 刻み)
- 上限: RM 500 万
- 累計保証: RM 101.29 億 (2026 年 3 月)
- 受益: 387,000+ MSME
主要スキーム
- Portfolio Guarantee (PG): 銀行と協同 (Maybank と RM 10 億提携 2026/2)
- iSME: イスラム金融
- Direct Access (DAGS): 直接保証
メリット
- 担保不足でも融資可能
- 金利優遇 (Premium 0.5-1.5%)
- 審査スピード短縮
4. 必要書類 {#documents}
Sdn Bhd
- SSM 設立証明
- 過去 3 年の Audited Financial Statement (新規は事業計画)
- 銀行取引履歴 (6 ヶ月)
- 取締役 + 株主の KYC
- 担保物件の評価書 (該当時)
- キャッシュフロー予測 (3-5 年)
- 業種ライセンス
- SME Status Certificate (該当時)
5. 審査通過のコツ {#tips}
Do
- キャッシュフロー予測の精度
- 担保 + 個人保証 の追加 (金利下がる)
- 銀行関係 (メインバンクと長期取引)
- Bumi パートナー (政府系融資)
- CGC 保証付き で申込
Don't
- 過剰申請 (返済能力超過)
- 信用情報悪化 (CCRIS、CTOS で確認)
- 業種が銀行のリスク選好外
- 担保不足 + 個人保証なし
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