1. Letter of Credit (L/C) {#lc}
国際取引の決済保証スキーム。
コスト
- 発行手数料: 0.1%/月 (最低 RM 50-150)
- 確認手数料: 0.125%/四半期
- 修正手数料: RM 50-100/件
タイプ
- Sight L/C: 一覧払い (即時)
- Usance L/C: 期日払い (30/60/90/180 日)
- Back-to-Back L/C: 中間業者向け
プロセス
- 輸入者が銀行に L/C 開設依頼
- 銀行が輸出者の銀行へ送信
- 輸出者が船積 + B/L 等の書類提示
- 書類が L/C 条件と一致 → 銀行が支払い
2. Banker's Guarantee (BG) {#bg}
銀行による履行保証。
タイプ
- Bid Bond (入札保証)
- Performance Bond (履行保証)
- Advance Payment Bond (前受金保証)
- Retention Bond (留保金保証)
コスト
- 1.5-3% per annum
- 最低 RM 50-100 + Stamp Duty
3. EXIM Bank 輸出保険 {#exim}
EXIM Bank Malaysia (現 BPMB 子会社、2025/5/1)。
Trade Credit Takaful / Insurance
- 商業リスク: 90% カバー (買主の倒産、不払い)
- 政治リスク: 95% カバー (戦争、為替規制)
- 信用期間: 180 日まで
対象
- マレーシア企業の輸出取引
- 取引相手国 (ほぼ全世界カバー)
コスト
- 売上の 0.5-2.5% (リスク次第)
- 年間ボリューム契約で割引
4. Factoring / Forfaiting {#factoring}
Factoring (国内 + 輸出)
- 売掛債権を銀行が買取
- 即時資金化 (90% Advance)
- 手数料 1-3% + 利息
主要プロバイダー
- CGC Factoring
- Maybank
- CIMB
- AmBank
Forfaiting
- 中長期 (180 日 - 5 年) 売掛買取
- L/C や手形ベース
- 中東 / アフリカ向け輸出に多用
5. 選択フロー {#tips}
取引相手の信用度別
| 信用度 | 推奨 |
|---|---|
| 高 (大手 / 政府) | 後払い (Open Account) |
| 中 (中堅) | L/C Sight or BG |
| 低 (新規 / 小規模) | L/C + EXIM 保険 |
| 政治リスク高 (新興国) | EXIM 政治リスク保険 |
取引額別
| 取引額 | 推奨 |
|---|---|
| < RM 100K | Open Account or DA |
| RM 100K-1M | L/C |
| RM 1M-10M | L/C + EXIM 保険 |
| > RM 10M | EXIM 保険 + 多重ヘッジ |
Trade Finance マーケット で複数機関の見積比較。
