1. AMLATFPUAA (反マネロン法) {#amla}
正式名称: Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001 (AMLA)
監督機関
- BNM (Bank Negara Malaysia) — 主要監督
- FIED (Financial Intelligence and Enforcement Department, BNM 内)
- SC (証券)、LFSA (ラブアン)、MOF (税関) も連携
違反罰則
- 罰金 RM 1M-100M (規模次第)
- 禁錮最大 10 年
- 取締役個人責任あり
2. 報告義務者 (Reporting Institution) {#reporting}
金融機関
- 銀行 (商業 + イスラム)
- 保険会社
- 証券会社
- e-money / 仮想通貨
- マネー・サービス・ビジネス (送金、両替)
DNFBP (Designated Non-Financial Businesses and Professions)
- 弁護士
- 会計士
- 不動産業者
- 信託 + 会社秘書役 (Company Secretary)
- 宝石商 (高額取引)
- カジノ + ゲーミング
義務
- KYC + CDD 実施
- 取引モニタリング
- STR (Suspicious Transaction Report) 提出
- CTR (Cash Threshold Report、RM 25K+ 現金取引) 提出
3. CDD (Customer Due Diligence) {#cdd}
標準 CDD
- 本人確認 (Identification)
- 本人性検証 (Verification)
- 目的確認 (Purpose of Transaction)
- 資金源 (Source of Fund) + 富 (Source of Wealth) 把握
- 継続モニタリング
強化 CDD (Enhanced Due Diligence、EDD)
以下の場合に必要:
- PEP (Politically Exposed Person) 取引
- High-risk 国 (FATF Black/Grey List)
- Complex 取引 (大型現金、多重送金)
- 匿名・Shell 会社
EDD 内容
- 上級管理職の承認
- 資金源の追加証憑
- 継続的監視 (Tier1 ベース)
4. UBO (実質的支配者) 特定 {#ubo}
UBO 定義
法人の 25% 以上を直接 / 間接的に保有 or 支配 する自然人。
特定方法
- 法人の Shareholders Register
- 親会社の Shareholders Register (連鎖)
- 信託 (Trust) の Beneficiary
- Shell 会社の解明
困難なケース
- 多層 Holding 構造
- 海外 Shell 会社経由
- Bearer Shares (現在マレーシアでは禁止)
- Nominee Shareholder
5. 継続モニタリング {#monitoring}
Transaction Monitoring System (TMS)
- ルールベース + AI 異常検知
- 主要システム: Actimize、SAS、ComplyAdvantage、Tookitaki
- 月額 USD 2K-100K+
主要監視ルール
- 大型現金取引 (RM 25K+)
- 多重小口送金 (Smurfing 防止)
- 海外 High-risk 国送金
- PEP 関連取引
- 業種と取引規模の不整合
Best Practice
- Annual CDD Refresh (継続更新)
- PEP Screening (定期照合)
- Sanctions Screening (UN、OFAC、EU 等)
- Internal Audit (年 1 回)
- Staff Training (年 1-2 回)
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